Единая заявка во все банки!

Взять потребительский кредит наличными без справок — выгодно?

В последнее время все большую популярность в России приобретают покупки в кредит. То, что давно стало нормой для США, Канады и других развитых стран, для нас в новинку. Многие, конечно, слышали про необходимость создания так называемой кредитной истории (чем больше ты покупаешь в кредит, то есть чем больше денег отдаешь в срок, тем легче будет получить крупный заем в будущем). Но что такое кредит, его экономическую суть и реальную выгоду понимают единицы.

Наиболее распространены две точки зрения. Первая, берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда, поэтому лучше накоплю и приобрету сразу. Вторая, кредит — возможность получить что-то почти в подарок. Не правы и те, и другие. Допустим, в начале года вы приобретаете товар за 1000 долларов в кредит на год под 5% годовых. Весь год постепенно выплачиваете кредит, отдав в качестве процентов около 30 долларов (не 50, так как сумма долга по мере выплат уменьшается). Другой вариант: вы копите эту тысячу, откладывая деньги на депозитном счете. За полгода на них реально может набежать около 2%, то есть 20 долларов. В конце года вы покупаете заветное «нечто» за ту же тысячу (условно, так как на одни товары цена со временем растет, на другие, например, на технику, падает, опять же можно угодить на распродажу и тому подобное). Теперь сравниваем: товар, купленный в кредит, реально обошелся в 1030 долларов, на свои накопленные — в 980. Разница — 50 долларов. Соответственно, чем дороже покупка, тем выше разница.

Однако есть ситуации, когда кредит неизбежен, и разницу вы платите именно за срочность получения денег или в принципе возможность купить. Речь идет об образовании (это даже не трата, а инвестиция в свое будущее — образованный человек в большинстве случаев зарабатывает больше, чем необразованный), экстраординарных ситуациях (скажем, тяжелая болезнь, когда шанс вылечиться зависит от скорости применения лекарства) и дорогостоящих покупках, накопить на которые не представляется возможным, во всяком случае, в обозримом будущем. Последнее рассмотрим на примере дома (квартиры, комнаты в коммунальной квартире). Копить на жилье тому, у кого не покачивается за окном персональная нефтяная вышка, придется… долго. Но и кредит брать надо с умом, так, чтобы 30-50% стоимости жилья выплатить немедленно. Эта цифра тоже кажется слишком большой, однако жилье стоит подбирать по доходам. Чем меньше сумма, которую вы изначально внесете, тем тяжелее последующий финансовый гнет. Придется либо ограничивать себя в самом насущном, либо банкротиться, расставаясь с покупкой, так и не ставшей вашей собственностью (такое, кстати, часто происходит).

Кредитная система прочно вошла в нашу жизнь и укрепилась в ней. Отказываться от нее — все равно, что отказываться от электричества в пользу свечей. Но безрассудно пользоваться — жечь свет во всех комнатах разом, причем днем и ночью вне зависимости от своего присутствия в доме.