Решили взять ипотечный кредит без поручителей? Советую прочитать тут

Ипотечное кредитование. Получить его можно во многих учреждениях — информации в том же Интернете великое множество. Но не секрет, что под маской благодетеля зачастую скрываются мошенники. Ну, как, скажите, можно поверить организациям, обещающим кредит под 3% годовых? И это при 11% инфляции! Здравомыслящего человека такое предложение должно насторожить.

В нашем регионе ипотечное кредитование только набирает обороты. И очень большим плюсом стал приход Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) при Правительстве РФ. Все-таки государственная программа — дело надежное, работает она на выделенных из бюджета страны средствах. Это более мощный гарант, чем не до конца понятные обещания несерьезных банков. Да и условия кредитования здесь вполне приемлемые.

Ипотека — это кредит в счет залога недвижимости, то есть, для его получения не нужны поручители, а гарантом возврата денег становится жилье. Причем до недавнего времени залогом становились именно приобретаемые квартиры, но в октябре этого года внесены поправки в стандарты АИЖК, и теперь деньги можно взять и под уже существующую недвижимость.

Получить кредит вправе любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 60 лет, имеющий постоянное место работы не менее шести месяцев. Обратившись к региональному оператору, можно получить консультацию о правилах получения ипотеки. После предоставления необходимого пакета документов вам рассчитают максимальную сумму. В ее пределах и будете искать себе жилье. Кредит предоставляется в размере 70% от общей стоимости выбранной квартиры (от 150 тысяч рублей и выше), т.е. 30% вы должны оплатить самостоятельно. Срок погашения долга — от года до 27 лет. Размер ежемесячных возвратов не должен превышать 35-50% совокупного дохода семьи. Сегодня кредит выдается под 14% годовых, хотя, когда только начинали работать, он был на единицу выше. Для тех, кто уже выплачивает долг, при понижении процентной ставки АИЖК на оставшуюся сумму делается соответствующий перерасчет (кстати, уже в будущем году ожидается, что процент снизится до 12). Это более выгодные условия, нежели в банке, где ставка одинакова на весь период выплаты. Есть, правда, одна оговорка. Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то до сдачи его в эксплуатацию придется гасить кредит с учетом 18% годовых. Это поясняется тем, что, пока дом строится, нет квартиры под залог, плюс риск того, что у строительной фирмы могут возникнуть какие-нибудь сложности. Но как только дом сдают в эксплуатацию, и вы получаете квартиру в собственность — она тут же становится залогом. Остаток суммы по кредиту пересчитают уже с учетом действующей процентной ставки.

Сама специфика гашения долга отличается от общепринятой в банках, где первоначальные выплаты предельно высокие, и снижаются они постепенно с уменьшением долга. Здесь же вся сумма кредита и проценты на него суммируются и разделяются равными частями на весь период. Вместе с тем, если банки не допускают преждевременного погашения долга, то в АИЖК человек может в любой момент внести крупную сумму, и ему либо сократят срок выплаты (пропорционально внесенной сумме), либо пересчитают ежемесячный взнос в сторону уменьшения. К тому же нет разницы, какого именно числа вносятся платежи, главное, чтобы они производились каждый месяц. Кстати, представительства регионального оператора АИЖК «Дом вашей мечты» уже есть в Новосибирске, Санкт-Петербурге, Москве и скоро заработает в Красноярске. Это дает возможность жителям нашего региона, желающим приобрести квартиры в вышеназванных городах, собрать необходимый пакет документов, узнать условия, определиться с суммой кредита, а оформлять кредитный договор и договор купли-продажи непосредственно на месте приобретения жилья.

У бюджетников есть возможность совместить две программы: федеральную ипотечную и краевую (по возмещению процентной ставки кредита). Граждане, имеющие право на участие во второй, могут сначала взять кредит в «Доме вашей мечты», а затем обратиться в управление содействия переселению с соответствующим заявлением. Например, вы бюджетник со стажем работы более года, вам до 35 лет, вы состоите в браке, у вас трое детей, и вы явно нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Вы можете обратиться в «Дом вашей мечты», получить ипотечный кредит, не привлекая поручителей, приобрести на него квартиру. И потом с договором купли-продажи обратиться в управление содействия переселению с заявлением на участие в краевой программе. По условиям краевого закона (см. выше), вам полностью возместят процентную ставку кредита. То есть в дальнейшем вы будете выплачивать только стоимость квартиры. Тем, у кого детей меньше (один или два), в меньшем размере будет возмещаться и процентная ставка. Но, учитывая, что в АИЖК она меньше, нежели в других банках, совмещать две программы явно выгодно.

Можно действовать и наоборот. Сначала обратиться в «Дом вашей мечты», получить предварительное заключение о возможности выделения кредита на определенную сумму, потом выяснить, будет ли краевая программа возмещать вам часть процентной ставки, и уже после брать ипотечный кредит и покупать квартиру. И в том и в другом случае выгода одинаковая. Главная же сложность в том, чтобы накопить первоначальный взнос — 30% от стоимости приобретаемого жилья.