Меню Закрыть

Рефинансирование ипотеки

– это долгосрочное долговое обязательство. Ее можно выплачивать на протяжении 25-30 лет. За это время многое может измениться. Причем не только в вашей личной жизни, но и в политике банков. Например, сильно снизятся процентные ставки по кредитам на недвижимость. И если это, вдруг, случится – воспользуйтесь выпавшим шансом и оформите рефинансирование ипотеки.

О рефинансировании ипотеки подробнее

Для начала давайте разберемся, в каких случаях выгодно оформлять рефинансирование ипотеки.

  • Если условия предоставления ипотечных кредитов изменились в лучшую сторону. А именно – сильно снизилась процентная ставка.
  • Если вы оформляли ипотеку до 2008 года в валюте, отличной от рубля. Из-за роста котировок это оказалось не самым правильным решением, которое, к счастью, можно исправить, сделав рефинансирование.
  • Если вы не можете регулярно вносить платежи и хотите оформить новую ипотеку на более длительный срок.
  • Если вы хотите увеличить сумму ипотечного кредита и получить дополнительные денежные средства. Например, на ремонт.

Ну и конечно нельзя забывать о цифрах. Запомните золотое правило.

Золотое Правило:

«Оформлять рефинансирование стоит лишь в том случае, если:
- процентная ставка по новому кредиту ниже как минимум на 1,5-2%,
- на выплату ипотеки уйдет больше 5 лет».

Иначе затраты на подготовку документов и урегулирование спорных вопросов себя не окупят. Тем более, если все это вы захотите переложить на плечи . Его услуги обойдутся, как минимум, в 10 тысяч рублей. В целом на получение справок, оплату работы нотариуса, независимую экспертизу недвижимости придется потратить около 50 тысяч рублей.

Оформить рефинансирование можно в абсолютно любом банке. Не стоит ограничивать себя в выборе той финансовой организацией, что выдала вам первый ипотечный кредит. Ищите самые выгодные условия, но помните, что при обращении в родной банк придется долго и упорно доказывать, почему необходимо снизить процентную ставку. А в другом банке от вас будут ждать подтверждения платежеспособности.

Как проходит рефинансирование ипотеки?

Механизм рефинансирования в каждом конкретном случае отличается. Он зависит от того, на каких условиях была выдана первая ипотека.

  1. Целевой кредит
    Новый банк выдает целевой кредит на досрочное погашение ипотеки. В этом случае сначала погашается задолженность перед первым банком, а потом оформляется новый ипотечный договор.
  2. С выкупом закладной
    Иногда при оформлении ипотеки оформляется закладная. Если так было и у вас, новому банку для начала придется ее выкупить. Только после этого меняются условия кредитования.
  3. Передача прав требования по кредитному договору
    Этот механизм работает, если накладная на жилье не оформлялась. Первый банк уступает права по ипотечному договору выбранной вами финансовой организации. После этого меняются условия кредитования.

Важно, обсудить порядок рефинансирования с новым банком. Вы должны четко понимать, когда и как изменятся кредитные условия. В противном случае – можно незаметно для себя поменять шило на мыло.

Минимальный список документов для оформления рефинансирования

  • Копия кредитного или ипотечного договора
  • Копия закладной на недвижимость (если есть)
  • Копия страхового полиса
  • Выписки с кредитного и расчетного счетов заемщика за последние 180 дней

Не забудьте добавить к этому списку документы на каждого заемщика и массу дополнительных справок, которые может затребовать новый кредитор в любой момент.

Что делать, если первый банк отказывает в рефинансировании?

Вы можете столкнуться и с еще одной проблемой. Рефинансирование проводится при согласии всех трех сторон. Т.е первый банк должен дать добро. Если он это делать не захочет, прямая дорога в суд. Там оценят законность отказа и примут решение о том, оставлять его в силе или нет.

Впрочем, есть и еще один путь. Вы можете погасить задолженность по ипотеке новым кредитом, если, конечно, вам его выдадут без залога в виде недвижимости. Вместо залога потребуются еще один или два поручителя. Они вводятся на срок до 3 месяцев. Этого времени достаточно для погашения задолженности в старом банке и передачу закладной. Затем оформляется дополнительное соглашение, по которому поручители выводятся из ипотечного договора.

Комментарии