Кредит с испорченной кредитной историей

Кредитная история, содержащая информацию о просроченных платежах, является определенным стоп-фактором, на который банки ориентируются при принятии решения о выдаче ссуды. Вместе с тем, причины возникновения просроченной задолженности и ее характер бывают разные, и кредитные учреждения, как правило, принимают во внимание объективные факторы и не отказывают в предоставлении кредита.

Так, на принятие положительного решения о кредитовании не повлияет просрочка технического характера, которая возникла в связи со сбоями в работе различных систем при осуществлении погашения. Несущественной будет и наличие в кредитной истории просрочек сроком менее пяти дней.

Кредит с испорченной кредитной историей

Ряд банков, например, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк или ВТБ 24 (ЗАО), прокредитуют, зная о наличии у потенциального клиента в прошлом просроченной задолженности до 30 дней. Это обусловлено тем, что инструкция Банка России по формированию резервов позволяет классифицировать обслуживание таких ссуд как «хорошее», следовательно, банк имеет возможность не формировать по ним повышенные резервы, а это весомый аргумент для кредитного учреждения, ведущего агрессивную политику по наращиванию портфеля и увеличению доли рынка.

Редкий коммерческий банк выдаст кредит, имея информацию о допущенной заемщиком просрочке, длительностью до 90 дней. А при наличии задержек в погашении свыше 90 дней, шансы получить кредит вновь, стремятся к нулю. Прокредитоваться такой заемщик сможет если он обратился за экспресс-кредитом, решение по которому принимается в течение десяти минут. В данном случае банк не станет проверять кредитную историю, он просто предоставить минимальную сумму на короткий срок, под большой процент.

В любом случае, заемщикам чья кредитная история содержит информацию о просрочках, предложат более жесткие условия кредитования: повешенная процентная ставка, дополнительное обеспечение обязательств в виде поручительства или залога, небольшая сумма кредита.

Снисходительно к просроченным платежам по прошлым кредитам банк отнесется, если заемщик имеет большой официальный доход, является клиентом банка: пользуется пластиковыми картами, имеет депозиты и счета. Заемщик, имеющий непогашенную просроченную задолженность, получить новую ссуду в банке не сможет. Выходом из сложившейся ситуации будет получение займа в микрофинансовой организации, но уже под больший процент и на меньший срок. За займом можно также обратиться в ломбард или к частному инвестору.