Как получить кредит в банке для бизнеса

Существует миф о том, что процесс получения кредита всегда сопровождается волокитой. Однако в настоящее время это утверждение уже не соответствует действительности.

Если у вашего бизнеса есть острая потребность в кредите, либо вы ставите перед своим бизнесом новую задачу, которую можно решить с его помощью, нужно просто снять трубку и позвонить в банк.

Сегодня многие банки стремятся максимально упростить процедуру выдачи кредита, в том числе и за счет упрощенной схемы рассмотрения документов заемщика.

Есть ли разница в перечне документов, предоставляемых заемщиками, в зависимости от масштаба и организации их бизнеса?

Безусловно, разница есть. Если у вас относительно простой бизнес в Москве, скажем, минимаркет, то никаких особых требований к предоставляемым бумагам у нас нет. В первую очередь, банк интересует, является ли ваш бизнес легальным, то есть зарегистрирован ли он. Далее знакомятся с внутренней управленческой документацией. Кредитные эксперты обладают достаточной квалификацией, чтобы сделать вывод о состоянии бизнеса, просто выехав на место и просмотрев все необходимые бумаги. После этого ими составляются баланс и отчет о прибыли и убытках. Практически всю работу за предпринимателя выполняет банк, и происходит это довольно быстро. Например, по экспресс-кредитованию решение о выдаче кредита принимается буквально за один день. Если же ваш бизнес более сложно организован, эта работа строится примерно по такому же плану, но с учетом конкретных особенностей. Так, если банк имеет дело с группой компаний, он делает консолидированный отчет всех ее структур на основе управленческой документации. Если же ваша компания собирается что-либо построить, обязательно попросят вас предоставить разрешение на строительство, а также смету, которая необходима для понимания того объема средств, который необходим для реализации проекта. Таким образом, мы пользуются теми документами, которые компании уже имеют, и ничего не просят готовить специально, что значительно сокращает бумажную работу при выдаче кредита.

Предоставление бизнес-плана от заемщика в банк необязательно. Тем не менее добавлю, что самому банку проще выдавать кредит, основываясь, в том числе, и на предоставленном бизнес-плане. Необходимо, чтобы предприниматель понимал, что он делает, как и в какой срок хочет достичь своей цели, какие изменения в его деле ожидаются через три месяца, полгода, год. Бизнес-планы необходимы, прежде всего, самим предпринимателям, чтобы понимать, что и как они хотят развивать в своем деле.

Встреча с кредитным экспертом — это не тотальный аудит, а возможность протестировать свои идеи и свой бизнес, бесплатно узнать объективное мнение о них квалифицированного специалиста. В течение месяца каждый кредитный эксперт банка работает с 10-12 проектами, за счет чего он приобретает богатый опыт, достаточный для грамотных рекомендаций и выводов. Проанализировав состояние вашего бизнеса, эксперт подбирает наиболее оптимальный вариант кредитования либо рекомендует воздержаться от кредита, так как он, к примеру, не подходит для решения поставленной задачи. Вы ведь не будете покупать трактор, чтобы вспахать грядку — для этого достаточно и одной лопаты. Кроме того, анализ вашего бизнеса позволяет не только подобрать кредит на текущий момент, но и определить общий объем денег, который наш банк может выдать вам в перспективе. Например, вы обратились за кредитом в 2 млн. руб., ознакомившись с вашим бизнесом, банк сделал вывод о том, что может выдать до 10 млн. руб. Будут новые проекты — можете смело обращаться за поддержкой: кредитные эксперты работают во всех отделениях нашего банка.

Несмотря на упрощение процедуры оформления кредита, некоторые предприниматели все еще с неохотой идут в банки.

К сожалению, среди предпринимателей до сих пор распространен стереотип о том, что получение кредита — это долгий и мучительный процесс, при котором банк потребует от вас кипу бумаг и будет досконально изучать дела компании. Сегодня этот стереотип не имеет ничего общего с реальностью. Если, на ваш взгляд, у вашего бизнеса есть острая потребность в кредите, либо вы ставите перед своим бизнесом новую задачу, которую можно решить с его помощью, нужно просто снять трубку и позвонить в банк. Помните, что развитие бизнеса только за счет собственных средств ведет к проигрышу в конкурентной борьбе.